互聯網金融平臺 發力大數據風控

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　今年以來，大數據風控儼然成為互聯網金融企業爭搶的高地。繼p2p平臺拍拍貸“魔鏡”之后，在線金融搜索服務平臺融360也宣布推出大數據風控系統——天機，該系統主要針對5萬元以下的個人信用貸款申請。

　　“現在大概有20多家小貸公司和p2p平臺在用這個系統，一些銀行也在談”，融360聯合創始人葉大清表示，另外，其平臺做這個系統并不是要做征信服務，因此暫無申請個人征信牌照的計劃。

　　業內人士認為，對于p2p平臺來說，是否需要用大數據進行風控，與每家平臺的業務模式密切相關。另外，有人還存在一定誤解，以為數據量大就是大數據，事實上并非如此，其中，如何對數據進行分析和與應用，顯得至關重要。

　　據介紹，“天機”大數據風控系統包含一組模型，會根據身份認證，還款意愿和還款能力三大維度，給申請貸款的用戶進行信用評分，依據分值來決定是否應放款�！澳壳啊�天機’系統已支持了平臺的某些小額貸款產品，(主要)針對特定細分市場，融360的目標是力爭5萬元以內的小額貸款平均12小時放款”，融360負責風控業務的副總裁李英浩指出，信用評估自動化不僅加速了整個信貸決策過程，提高了從申請到獲批整個流程的效率，而且貸款獲批率也得到了顯著提升。至于貸款的逾期率，以12個月違約風險舉例，通過“天機”模型篩選的用戶，逾期率比沒有經過篩選的低一半。

　　多年來，金融機構很大程度上都依賴于央行征信報告來決定是否給個人客戶授信。但中國仍有不少人沒有信貸記錄，加之個人客戶貸款額度小、需求分散、個性化需求多，使得大多傳統銀行想在做零售貸款方面顯得力不從心�！盎ヂ摼W金融不能簡單將傳統金融服務模式往線上一搬就了事�；ヂ摼W金融的核心競爭力并不是營銷獲客能力，而是大數據風控能力，即借助于更加廣泛的數據，讓那些在央行征信系統沒有信用記錄的個人消費者和小微企業主也有可能申請到貸款�！比~大清分析指出。

　　此外，葉大清強調，融360開發大數據風控系統，不是要做征信服務，而是通過積累的數據和風險技術更好服務于自有平臺的貸款人和合作伙伴。同時，其平臺目前沒有申請個人征信牌照的計劃，主要還是和征信機構合作。

　　據解，融360并不是第一家在大數據風控系統發力的互聯網金融企業，芝麻信用和一些p2p平臺也在陸續研發大數據信用評估模型。如阿里推出了面向社會的信用服務體系芝麻信用；騰訊掌握著基于微信的社交信息數據，即將推出自己的大數據征信；p2p平臺拍拍貸此前已經推出了“魔鏡”大數據風控系統。

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