銀監會為小微企業融資“松綁”

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融資難、融資貴一直掣肘小微企業的發展。日前，銀監會發布《關于2015年小微企業金融服務工作的指導意見》（下稱《意見》），要求有關各方要密切配合，形成合力，確保促進小微企業金融服務的各項政策措施落地見效。其中，落實小微企業貸款盡職免責制度，有望提升基層金融機構和信貸員的積極性。

　　在經濟新常態下，受上下游產業鏈擠壓等各因素疊加影響，小微企業的經營異常困難。在今年的兩會期間，在眾多代表表達小微企業融資難的同時，多份提案呼吁政府和銀行放水，為小微企業“解渴”。

　　全國人大代表、人民銀行濟南分行行長楊子強表示，抵押物不充分和財務等信息透明度低等問題是中小微企業貸款融資難融資貴的主觀原因。此外，也有銀行信貸管理方式不科學、貸款審批權較為集中以及中介費用較多等客觀因素存在。

　　有關調研結果顯示，目前，我國金融機構對中小微企業貸款的單位管理成本約為大企業的5至8倍，不良貸款率約是大企業的2至3倍。事實上，這是導致金融機構不愿意向中小微企業發放貸款的主要原因。

　　10日，一名在建設銀行工作的信貸業務員對導報記者表示，由于小微企業授信額度較低，目前大型商業銀行對小微企業授信一般采取“打包制”。即，銀行對十幾家甚至幾十家小微企業推廣產品，然后統一申請額度，核批后再下分。他告訴導報記者，“近兩年小微企業信貸業務的不良率呈現增長態勢，‘打包’制也偶爾會出現‘成片倒’的風險事件，所以銀行本身做這塊業務也挺頭疼的。牽扯到考核指標，我們業務員的擔責風險比較大�！�

　　導報記者了解到，信貸員的這一擔憂今后或將改善�！兑庖姟分赋�，商業銀行要落實小微企業貸款盡職免責制度。經檢查監督和責任認定，有充分證據表明授信部門和授信工作人員按照有關法律法規以及商業銀行相應的管理制度勤勉盡職地履行了職責的，在授信出現風險時，應免除授信部門和相關授信工作人員的合規責任。

　　對此，上述信貸員表示，“政策落實的話，我們信貸員的積極性會很大程度提高�！睋�了解，在《意見》出臺前，濟南多家商業銀行已經就針對小微企業融資問題對信貸員開展業務培訓，目前只待細則出臺。

　　而此次出臺的 《意見》明顯的變化是，將2015年銀行業小微企業金融服務工作目標由以往單純側重貸款增速和增量的“兩個不低于”調整為“三個不低于”，從增速、戶數、申貸獲得率三個維度更加全面地考查小微企業貸款增長情況。

　　具體而言，就是在有效提高貸款增量的基礎上，努力實現小微企業貸款增速不低于各項貸款平均增速，小微企業貸款戶數不低于上年同期戶數，小微企業申貸獲得率不低于上年同期水平。

　　值得注意的是，在對小微企業加大融資力度的同時，風險管控仍然是金融機構關注的焦點。上述信貸員就表示，“現在比較擔心的是，如果對小微企業放開融資后，風險控制還是大問題�！�

　　銀監會表示，在風險防控方面，各金融機構應做好貸款資金流向的監測管理和重點風險的識別防控，對符合產業政策、產品具有核心競爭力、長期能夠實現盈利、但暫時經營困難的小微企業，不宜簡單地壓貸、抽貸、斷貸。

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